こんにちは、そうま灯火です。
子供の教育資金をどのように作るかは、親としての悩みの尽きないポイントです。
投資による資産形成を検討する場合、まずは子供の証券口座を開設することが必要です。
本記事では、実際の経験をもとに楽天銀行とSBI証券の組み合わせで未成年口座を開設する手順を解説します。
未成年の証券口座を開設するプロセス
- 未成年名義の銀行口座を開設する
- 銀行口座と同一名義人の未成年名義の証券口座を開設する
子供の資産形成を投資で行う際、未成年の証券口座を開設して親が運用することが可能です。
結果として、SBI証券口座と楽天銀行口座の組み合わせで未成年口座を開設しました。
本記事では、その理由やポイントについて解説します。
資産形成オススメリンク
- 投資一般（個別株、投資信託、ETFなど）
- iDeCo（個人型確定拠出年金）
- つみたてNISA
- 企業型確定拠出年金（企業型DC）
- ジュニアNISA ※2023年に廃止
- 積立保険（学資保険）
- 奨学金
目次
未成年名義の「銀行口座」を開設
まず、子供用の口座（未成年口座）をどの証券会社で解説するかを決めましょう。
特にこだわりがなければ業界大手のSBI証券がオススメです。
金融商品が充実しており、諸手数料も競合他社と比較しても安く設定されています。
入金元の金融機関口座を検討
SBI証券で未成年口座を作るとして、入金元の金融機関口座はどこがよいのでしょうか。
選択と基準としては私が重視したのは以下の2点です。
- 0歳から口座を開設することが可能
- SBI証券へ手数料無料・即時入金が可能
ちなみに、同じSBIグループである住信SBIネット銀行は15歳以上でないと口座開設することができないため候補から外しました。
結果として、自身が楽天銀行を開設済みであることもあり楽天銀行を選択しました。
楽天銀行の未成年口座開設の手順
楽天銀行は、0歳から子供名義の口座開設が可能です。
申込にはWEBページで入力および本人確認書類の提出が必要で、本人確認書類はいろんなパターンがありますが、私の場合アプリだけで完結可能なパターンである以下の組み合わせで提出しました。
- 口座名義人（未成年）の本人確認書類
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- 保護者の本人確認書類
- マイナンバーカード
- 運転免許証
提出が完了したら審査に入ります。
審査の状況は、申し込み時に入手できる登録番号とアクセスキーを使用して確認することができます。
私の場合、申し込みから口座開設完了まで3営業日、さらに初回ログインIDとキャッシュカードの受領まで2営業日ほど、計5営業日程度でした。
思っていたより早かったですね！
未成年名義の「証券口座」を開設
未成年名義の銀行口座を作成出来たら、いよいよ証券口座の開設プロセスへ進みます。
証券口座は概ね以下の工程で解説出来ます。
- SBI証券の未成年口座申込書類を請求
- 【2023年廃止】ジュニアNISAの同時申込はボタン1つでOK
- 未成年口座申込書類を準備・提出
- 未成年口座開設の連絡とログイン確認
SBI証券の未成年口座申込書類を請求
まずはSBI証券で未成年口座の資料請求をしましょう。
この資料請求の申込で、未成年名義の銀行口座を記入することが必須となります。
資料請求工程でつまずかないように、あらかじめ未成年名義の銀行口座を開設しておく必要があったわけですね。
【2023年廃止】ジュニアNISAの同時申込はボタン1つでOK
SBI証券では、未成年口座の資料請求の段階でジュニアNISAへの申込有無についても記入箇所があります。
未成年口座開設→ジュニアNISA開設とステップを踏む時間を短縮できますので、2023年までに未成年口座を開設する場合は忘れずにチェックしておきましょう。
未成年口座申込書類を準備・提出
未成年口座開設資料請求を完了してから5営業日程度で申込書類が届きます。
記入が必要な書類を済ませて、未成年の本人確認書類・未成年の個人番号確認書類・保護者の本人確認書類・保護者と未成年の続柄を証明する書類を提出する必要があります。
自身についてどの書類を提出する必要があるかについては、割と複雑ですので、公式WEBページを確認してから集めるようにしましょう。
参考として、筆者が提出書類に使用した親2人が同居する場合のもっとも簡単そうな組み合わせは以下の通りです。
特に、世帯の住民票の写し（個人番号あり）は、本人確認書類や個人番号確認書類として流用することが可能なため、取得には少々手間がかかりますが、不備なく提出することができました。
| 未成年の本人確認書類 | 健康保険証 |
| 保護者の本人確認書類 | 運転免許証 |
| 未成年の個人番号書類 | 世帯の住民票の写し（個人番号あり） |
| 保護者と未成年の続柄を証明する書類 | 世帯の住民票の写し（個人番号あり） |
未成年口座開設の連絡とログイン確認
未成年口座開設の申込書類を投函してから、1週間程度で口座開設完了通知が届きました。
ログインIDとパスワードが記載されていますので、口座開設ができているかを確認できたら、教育資金の形成にふさわしい商品を厳選して運用していきましょう！
まとめ
本記事では、実際の経験をもとに楽天銀行とSBI証券の組み合わせで未成年口座を開設する手順を解説しました。
未成年の証券口座を開設するプロセス
- 未成年名義の銀行口座を開設する
- 銀行口座と同一名義人の未成年名義の証券口座を開設する
上記の手続きについては、不備がない状態だったとしても、動き始めてから3週間程度は時間がかかります。
いざというときにスムーズに動けるように準備はしておきましょう！
以上、そうま灯火でした。
最後までご覧いただきありがとうございました。
