こんにちは、そうま灯火です。
学生時代に借りた奨学金は、資金に余裕ができたら繰上返済すべきなのでしょうか？
本記事では、奨学金の早期返済について、すべき人のメリットとスカラネットでの実際の手順について解説します。
結論としては、以下に該当する人は奨学金の繰上返済を検討する余地があります。
- 繰上返済できる余剰資金がある
- 第二種奨学金（利子がある奨学金）である
- 住宅ローンなど大型の借入予定がある
大学に通ったことがある人はお世話になった可能性がある奨学金ですが、まとまったお金があるときは早期返済すべきか考えてしまいますよね。
自身の奨学金の状況や支出の計画を考慮しつつ、早期返済を検討しましょう！
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- つみたてNISA
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- 積立保険（学資保険）
- 奨学金
目次
奨学金の繰上返済のメリットを享受できる3パターン
奨学金を繰上返済は、すべての人にとってメリットがあるわけではありません。
以下に該当をしない方は、毎月コツコツ返した方がよいケースもあります。
繰上返済できる余剰資金がある
当たり前ですが、繰上げをするためには繰上返済するだけの資金が必要です。
資金に余裕がない状態で繰上げ返済をして、家計が回らなくなると本末転倒です。
奨学金の利子は非常に良心的ですのでコツコツ返しつつ毎月の余剰資金は投資に回すとして、利回りを奨学金を上回ることができれば、むしろ投資を優先すべきとも考えられます。
iDeCoで積立投資を検討する場合・・・
NISA（つみたて投資枠）の場合・・・
利子がある種類の奨学金（第二種奨学金）である
奨学金には第一種と第二種があります。
返済の際に利子が必要なのが第二種奨学金です。
奨学金の利子は毎月の返済金額に対して残りの返済期間を考慮した利子が発生するので、早く返せば返すほど利子の金額が少なくなり、結果として総額が少なくなるというメリットがあります。
第一種奨学金の場合は、利子がないため繰上返済しても総額が変わらないことは認識が必要です。
住宅ローンなど大型の借入をする予定がある
返済総額のメリットではないのですが、住宅ローンを希望する場合は現在の負債状況が審査対象となります。
将来的に大きな借り入れを予定している場合、早期の返済を検討する余地があります。
スカラネット（インターネット）で繰上返済をする手順
本章では、スカラネットパーソナルで実際に繰上返済をする手順について解説します。
面倒だったりするところがあるので参考にしていただければと思います。
スカラネット・パーソナル（SP）にログイン
スカラネット・パーソナルのWEBページにアクセスして、ログイン・新規登録ボタンを押す。
ユーザIDとパスワードを入力してログインボタンを押す。ユーザIDとパスワードの新規登録をしていない場合は、新規登録ボタンから登録に進む。
奨学生番号を入力して次へボタンを押す。複数の奨学金を借入している場合、どれか1つでよい（紐づいてすべての借入状況が参照可能）。
奨学生の手続きメインページが表示される。
繰上返済（繰上返還）手続きページへログイン
詳細情報のタブをクリックし、自身の情報と相違ないか確認する。
各種届出願・繰上タブをクリックし、「３．繰上返還申込の手続きについて」横の＋ボタンを押して内容を確認する。
下に進み、「ワンタイムパスワード取得画面へ」ボタンを押すと「繰上返還用のパスワード発行」ボタンがあるページに遷移するので、「あなたのメールアドレス」で受信可能かを確認して押下する。
指定したメールアドレスに、日本学生支援機構からメールが来ていることを確認して、本文中のパスワード発行画面用のURLをクリックする。
繰上返還用パスワード発行用のURLに遷移するので、再度、スカラネット・パーソナルのログイとパスワードを入力してパスワード発行ボタンを押す。
再度、指定のメールアドレスにワンタイムパスワードメールが送信されていることを確認して、ワンタイムパスワードをコピーする。
各種届出願・繰上タブに戻り、「繰上返還申込の処理選択画面へ」ボタンを押す。
繰上返還ログイン画面で、取得したワンタイムパスワードをペーストし、表示されている英数字を入力して送信ボタンを押すと、繰上返還申込ページに遷移する。
繰上返済（繰上返還）の申し込み
種別選択画面で、「３．繰上返還申込」ボタンを押す。
奨学生番号に相違がないこことを確認して「はい」を選択し、漢字氏名とカナ氏名をそれぞれ入力して繰上申請について誓約する。
繰上返還を希望する奨学生番号を選択する。なお、払い込みが終了していたり、繰上返還ができない対象については選択できない（繰上返還可否：×）。
全部繰上か一部繰上かを選択して次へボタンを押す。
今回は、一部繰上のパターンで例示します。全部繰上の場合は、回数指定や金額指定をしない点を除けば基本的には一緒です。
一部繰上は「回数指定」および「金額指定」で繰上範囲を指定する。振替口座に相違がなければ相違なしを選択して、確認ボタンを押す。
今回は、100,000円を繰上返済します。
金額指定すると、その金額に収まる回数の振替額を自動計算される。
1カ月ずつ支払いを続けると利息が「791円」かかることがわかります。繰上分は「0円」になっていることが確認できます。
下にページを進めると、送信ボタンがあるので繰上返済内容に相違なければ送信ボタンを押す。
1カ月ずつ支払いを続けると利子は「791円」でしたが繰上返済したことで「704円」に変わりました。返済期間が短縮されたことで利子が減少したことがわかります。
受付完了画面に遷移する。一部繰上返済手続き完了。
次回の振替日が記載されているので、忘れずに指定した金額が引き落とされているか確認しましょう。
まとめ
本記事では、奨学金の繰上返済について検討する余地があるケースとスカラネットを使用した実際の手順について解説しました。
結論としては、以下に該当する人は奨学金の繰上返済を検討する余地があります。
- 繰上返済できる余剰資金がある
- 第二種奨学金（利子がある奨学金）である
- 住宅ローンなど大型の借入予定がある
奨学金の利子は非常に良心的ですが、負債ではあるので早く返した方がよい場合があります。
自身の状況をしっかりかくにんして、自分に合った返済プランを検討していきましょう。
以上、そうま灯火でした。
最後までご覧いただきありがとうございました。
